車貸風(fēng)控GPS流程詳解
- 發(fā)表時(shí)間：
- 2017-06-08 17:46:44
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上月底，宜人貸公布的2017年第一季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯示，宜人貸促成借款總額69.23億元，同比增長(zhǎng)101%。但值得注意的是，因壞賬率的不斷上漲，宜人貸在第一季度中將質(zhì)保金比例上調(diào)了8%。抑制壞賬率的方式只有上調(diào)保質(zhì)金嗎？車貸風(fēng)控的流程是什么，又是如何控制風(fēng)險(xiǎn)的呢？
車貸風(fēng)控GPS流程從時(shí)間段上可分為貸前GPS風(fēng)控和貸后GPS風(fēng)控。
貸前風(fēng)控主要是對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資料審核，確保提交的資料盡可能地詳盡，電話詳單、銀行流水賬、機(jī)動(dòng)車發(fā)票等都可作為資格審核的參照。
資料提交后交由專業(yè)的評(píng)估師進(jìn)行評(píng)估，必要時(shí)可對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行電審、面審和家訪。簡(jiǎn)而言之，貸前資料審核事無巨細(xì)都可作為申請(qǐng)人還款能力、還款信用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，避免壞賬率。
不過在實(shí)際情況中，貸前風(fēng)控?zé)o法將不合格的申請(qǐng)人完全篩選出去，所以依靠GPS技術(shù)進(jìn)行的貸后風(fēng)控才是挽回經(jīng)濟(jì)損失的最主要的方法。
熟練的人僅借助GPS風(fēng)控管理平臺(tái)的數(shù)據(jù)和軌跡就能提前發(fā)現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，比如：
1.想確認(rèn)申請(qǐng)人所填寫的家庭、工作單位這些個(gè)人信息是否是真實(shí)的，只需要在風(fēng)控管理平臺(tái)上查看這輛車的歷史行駛軌跡，就能看到在選中的時(shí)間段內(nèi)這輛車都去了哪里，停在了哪里和停了多久，判斷這些停留地點(diǎn)是否是申請(qǐng)人填寫的常用地址，若完全不符合，即有很大可能這個(gè)申請(qǐng)人提供的是虛假的身份信息，多為意欲騙取貸款的詐欺類客戶。
2.有部分申請(qǐng)人前期的歷史軌跡一切顯示正常，但從某天開始就變得不規(guī)律起來。如此有可能是因?yàn)樯暾?qǐng)人資金周轉(zhuǎn)不通，正忙于到處想辦法，不排除會(huì)有因籌借不到數(shù)額而逃貸、逾期不還的可能。車貸公司能根據(jù)GPS風(fēng)控平臺(tái)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早做出防范措施。
3.若是借款申請(qǐng)人的車輛徘徊或停留在一些可進(jìn)行車貸或二押行為的敏感地點(diǎn)，風(fēng)控人員應(yīng)尤為重視此類人員，不要逢到二押公司已經(jīng)放款才進(jìn)行處理。
上調(diào)保質(zhì)金只能幫助判斷貸款申請(qǐng)人是否能力還清款項(xiàng)，而且這種判斷方式還不能百分百正確，并不能幫助車貸公司降低壞賬率。車貸公司若能形成這種科學(xué)的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系，利用GPS風(fēng)控平臺(tái)，按GPS定位器軌跡分析風(fēng)險(xiǎn)，掌握上述風(fēng)控流程，靈活應(yīng)用，舉一反三，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就能降低違約率。
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